En ce qui concerne la décision de décaissement du prêt annoncée vendredi, l'Agence de réglementation et de supervision bancaires (BDDK) a déclaré : « Il s'agit d'une société auditée indépendante, l'équivalent en TL des actifs en espèces en devises étrangères (FX) de la société est supérieur à 15 millions de TL, et le capital de la société L'équivalent TL des actifs en espèces FX est calculé à partir du total des actifs ou du plus grand des revenus nets des ventes de la dernière année dépasse 1%… Pour qu'une entreprise soit dans le champ d'application de la décision, les trois conditions doivent être remplies. fait la déclaration.
Dans la déclaration faite par la BRSA, il a été rappelé que les banques avaient précédemment donné des instructions pour faire preuve d'un maximum de soin afin d'empêcher l'utilisation de prêts dans la réalisation d'opérations qui ne sont pas adaptées à leur objet.
Dans la déclaration, il est indiqué que certaines entreprises achètent des devises étrangères en utilisant des prêts en TL et détiennent des positions en devises, même si elles n'ont pas de dette en devises ou de passifs en devises, et ont même une position en devises. utilisé par certaines entreprises dans le but d'acheter des devises étrangères. expression a été utilisée.
Dans le communiqué, il a été indiqué qu'une décision a été prise vendredi en tant que mesure de macro-précaution nécessaire pour renforcer la stabilité financière, utiliser les ressources dans des domaines plus efficaces et plus productifs, garantir que le système de crédit fonctionne efficacement et garantir que les prêts sont utilisés conformément à leur destination.
« Il a été bénéfique de donner quelques explications afin d'éliminer les hésitations qui peuvent survenir quant à la mise en œuvre de la décision. Étant une société soumise à un audit indépendant, l'équivalent en TL des liquidités en devises étrangères (FX) de la société (y compris l'or, les devises étrangères effectives et les dépôts en devises dans les banques) est supérieur à 15 millions de TL, et l'équivalent en TL des liquidités en devises de la société est supérieur au total des actifs ou au chiffre d'affaires net de la dernière année 1 dont l'un dépasse 10%… Pour qu'une entreprise soit dans le champ d'application de la décision, les trois conditions doivent être remplies. En revanche, les personnes physiques et les associés sociaux personnes physiques ne sont pas inclus dans le champ d'application de ladite décision.
Circonstances à exclure de la limitation
Dans la déclaration, les situations exceptionnelles concernant les entreprises qui relèvent de la limitation de l'extension de crédit sont incluses en raison de la satisfaction des 3 conditions pour la mise en œuvre de la décision.
En conséquence, les entreprises qui ne sont pas en mesure d'obtenir un prêt en devises, si elles ont un écart de position nette en devises approuvé par le cabinet d'audit indépendant et soumis à la banque dans les 3 mois à compter de la date de demande de prêt, uniquement limité à l'écart dans les 3 mois suivant la date de la demande, en TL Ils pourront utiliser des prêts commerciaux en espèces.
Les critères à considérer pour les entreprises qui bénéficieront de cette exemption seront la présence d'un déficit de position en devises, c'est-à-dire si leurs dettes (passifs) en devises sont supérieures à leurs actifs en devises au cours d'un trimestre à venir.
Dans un tel cas, ces entreprises pourront accorder des prêts commerciaux en espèces en TL dans la mesure où les passifs en devises dépassent les actifs en devises.
Actifs en espèces en devises inclus et non inclus dans la décision
Les liquidités en devises incluront les devises étrangères effectives des entreprises, y compris l'or, et les dépôts en devises auprès des banques.
Les autres actifs monétaires des entreprises, constitués de titres émis en devises par des résidents et de titres de créance tels que les euro-obligations, ne seront pas inclus dans le périmètre des liquidités en devises précisé dans la résolution.
D'autres actifs monétaires de sociétés tels que les titres et les actions émis en devises par des non-résidents et les prises en pension avec des non-résidents seront également inclus dans le calcul du montant des actifs en espèces en devises dans le cadre de la décision.
Statut des entreprises non couvertes
Les entreprises dont les liquidités en devises ne dépassent pas 15 millions de TL ne seront pas incluses dans la limite de crédit dans le cadre de la décision.
Cependant, ces entreprises, à la date de la demande de prêt, "ont leurs liquidités actuelles en devises et leur actif total selon les états financiers les plus à jour et le dernier chiffre d'affaires net d'un an à déterminer par l'audit indépendant entreprise", "l'équivalent en TL de leurs actifs en espèces en devises pendant la durée du prêt qu'ils utiliseront ne doit pas dépasser 1 millions de TL, ou Ils déclarent et s'engagent à ce que le plus élevé de leurs actifs totaux ou du chiffre d'affaires net de la dernière année 15 ne dépassera pas 1 % même s'il dépasse ou dépasse 10 % "En conséquence, ils seront tenus de transmettre à la banque la valeur actuelle de leurs actifs en espèces en devises, de leurs actifs totaux et des revenus de vente nets des 10 derniers mois à la fin de le mois précédent.
Types de prêts commerciaux couverts par la limitation
Le calcul de l'augmentation du solde à effectuer à la fin de chaque mois pour les décaissements de prêts commerciaux TL en espèces à effectuer à la date de la décision par le biais de transactions de prêt telles que les comptes renouvelables, les comptes à découvert (KMH) ou les cartes de crédit d'entreprise sera considéré comme une nouvelle utilisation. .
En cas d'augmentation du solde par rapport à la fin du mois avant la date de calcul à la fin de chaque mois, le client de prêt commercial concerné devra certifier à la banque les documents approuvés par le cabinet d'audit indépendant spécifié dans la décision , jusqu'à ce que ce calcul soit effectué à la fin du mois. La même application s'appliquera également s'il existe un montant de risque de solde dans les prêts au jour le jour.
A la fin du mois, le client du prêt ; trouver une augmentation de solde pour les cartes de crédit renouvelables, KMH ou d'entreprise ; Pour les prêts au jour le jour, si le montant du risque est trouvé et qu'il est déterminé qu'ils sont dans le cadre de la limitation pertinente dans le cadre des documents certifiés, un nouveau prêt commercial au comptant en TL ne sera pas accordé auxdits clients même s'il y a est un écart limite.
D'autre part, lors du calcul de l'équivalent en TL des actifs en espèces en devises, le taux d'achat de devises de la Banque centrale de la République de Turquie relatif à la date de calcul sera utilisé.
Autres questions auxquelles les banques et les entreprises prêteront attention
Les banques devront avertir leurs clients avant que les entreprises ne fassent une demande de prêt TL, afin qu'elles ne se livrent pas à des pratiques visant à contourner la décision par des transactions fictives ou d'autres transactions collusoires.
Chaque banque vérifiera spécifiquement pour ses propres banques si leurs clients ont effectué des transferts d'actifs FX à de telles fins frauduleuses. Si elles prennent une telle décision, les banques en informeront la BRSA.
D'autre part, les actions en justice nécessaires peuvent être intentées contre ceux qui permettent l'ouverture d'un prêt qui ne devrait pas être alloué par les banques en effectuant de telles transactions trompeuses et collusoires pour contourner ou neutraliser la décision.
La banque concernée informera également l'institution des entreprises qui ne se conforment pas à la décision ou ne soumettent pas à la banque les informations et documents qui doivent être approuvés et déterminés par le cabinet d'audit indépendant dans le mois suivant l'attribution du prêt.
La déclaration a également clarifié des questions telles que "si les entreprises sont soumises à un audit indépendant", "les états financiers les plus à jour" et "les documents qui doivent être certifiés par des cabinets d'audit indépendants ne sont pas prêts".
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